Kratkoročna vs dugoročna štednja

     Kad smo konačno prošli neke temeljne pojmove vezane za štednju, možemo se skoncentrirati na praktičnije stvari. Dakle, imamo određenu svotu novca koji bi štedili te se sad pitamo koji nam je način najbolji odnosno najisplativiji. Banke danas doista nude razne vrste modela od otvorene štednje do kombinacija oročenih sa premijom, bez premije, rentne i treba se snaći u svoj toj šumi ponuda. Za početak trebate odlučiti na koliko vremena želite/možete/hoćete vaš novac oročiti. U tom pitanju je nužno razmotriti može li vam taj novac ubrzo zatrebati ili je riječ o višku za koji nemate posebnih planova. Dvije su najčešće varijante - kratkoročna i dugoročna štednja.

Kratkoročnom štednjom se smatra sve do roka od godine dana. Najčešći kratkoročni rokovi oročavanja koje banke nude su 1 mjesec, 3 mjeseca, 6 mjeseci i 12 mjeseci. S obzirom na veliki broj banaka unutar hrvatskog bankarskog sustava također je moguće naći oročenja na 2,4,5,9 mjeseci, dok je najkraći vremenski period od 15 dana. Za veće iznose uglavnom se moguće dogovoriti sa osobnim bankarom o duljini trajanja oročenja i visine kamatne stope za vaš novac. Kratkoročna štednja je prikladna kada znate za što bi vam novac mogao zatrebati u tekućoj godini, a ne znate točno kad će vam biti potreban. Naravno da ga ne želite čuvati doma u čarapi ili držati a vista, puno se više isplati dobiti određeni iznos kamate na njega i pritom imati sigurnost koju vam pruža banka. Većina banaka nudi automatsko produženje štednje pod trenutnim uvjetima za isti vremenski period, tako da nećete morati trošiti vrijeme na ponovni odlazak u banku. Što se kamata tiče, na kratki rok su uglavnom stabilne te imaju tek manje oscilacije.

Dugoročna štednja uključuje oročene depozite na duži vremenski period od godine dana. Dugoročni rokovi mogu varirati od 1 do 5 i više godina, s time da se najčešće nude za 12, 24, 36, 48 i 60 mjeseci. Na dugi rok se štedi višak sredstava, za koji ste sigurni da vam neće trebati za životne potrebe, kao ni za pokrivanje nekih drugih troškova. Pritom je važno odabrati kvalitetnu banku u koju imate maksimalno povjerenje, paziti s vremena na vrijeme na vaš ulog da se kamate isplaćuju pravovremeno i bez zastoja, da banka ne zapadne u probleme, itd. Također je izuzetno važno da vaše oročenje ima stavku u ugovoru prema kojoj u slučaju prijevremenog raskida ugovora sa vaše strane, tj. podizanja depozita dobivate kamatu na prvi niži period u ponudi banke koji približno odgovara dotadašnjem vremenu štednje. Takva kamata je obično manja, ali je bolja od slučaja kada prilikom podizanja depozita gubite pravo na kamatu. Kod kamate je na dugi rok bitno jel ona nepromjenjiva tj. fiksna ili promjenjiva. Kako gospodarstva prolaze kroz krize i uspone tako ih prate kamatne stope. Posljednja stvar na koju trebate paziti jest valuta oročavanja, u dugom roku tečajevi jako osciliraju i treba sve okolnosti dobro razmotriti prije potpisivanja ugovora.